Die Lagerversicherung bzw. Warenlagerversicherung stellt vom Wesen her eine Inhaltsversicherung für einen kurzen Zeitraum dar.
Fast jedes Unternehmen verfügt über ein Lager, in dem Materialien, fertiggestellte Waren oder halbfertiggestellte Waren lagern. Oftmals stellen diese Waren einen
erheblichen Wert dar und bilden die unternehmerische Existenz. Die finanzielle Absicherung dieser Sachwerte durch eine Warenlagerversicherung ist empfehlenswert.
Lagerversicherung oder Inhaltsversicherung
Ob der Versicherungsschutz mit einer Lagerversicherung oder einer Inhaltsversicherung abgesichert wird hängt von den nachfolgenden Faktoren ab:
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Lagerversicherung |
Inhaltsversicherung |
Verweildauer |
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kurzfristig |
sinnvoll |
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langfristig |
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sinnvoll |
Absicherung der Geschäftsausstattung |
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sinnvoll |
Die Lagerversicherung als Ergänzung / Baustein der Transportversicherung
Die Lagerversicherung gilt nur für einen kurzfristigen Zeitraum in dem Waren und Materialien vorgelagert, zwischengelagert oder nachgelagert werden. Die Warenlagerversicherung ist daher
ein ergänzender Baustein zur Transportversicherung um einen nahtlosen Versicherungsschutz zu gewährleisten.
Versicherte Risiken und Gefahren der Lagerversicherung
Unter den Versicherungsschutz der Lagerversicherung fallen Schäden durch:
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm, Hagel, Blitz
- Einbruch, Diebstahl und Raub
Nicht versicherte in der Lagerversicherung
Vom Versicherungsschutz der Lagerversicherung bzw. Warenlagerversicherung ausgeschlossen sind Schäden aufgrund von:
- Innere Unruhen
- Streik
- Bürgerkrieg und Krieg
- Kernenergie
- Beschlagnahmung
- Entziehung oder Ähnliches durch höhere Hand
- verwendete biologische, biochemische oder chemische Substanzen
- verwendete elektromagnetische Wellen
- Vermögensschäden aufgrund verspäteter Lieferung
- Schäden aufgrund einer nicht geeigneten Transportverpackung
- Verderben der Waren oder Materialien aufgrund deren natürlicher Beschaffenheit, normaler Luftfeuchtigkeit oder gewöhnlicher Temperaturschwankungen
Ermittlung der Versicherungssumme
Die Versicherungssumme zur Lagerversicherung wird aus dem Wert der gelagerten Waren und Materialien zzgl. der Kosten für Zoll und Fracht ermittelt.
Beitragshöhe der Lagerversicherung
Zur Kalkulation des Beitrages der Lagerversicherung sind die nachfolgenden Faktoren von wesentlicher Bedeutung:
- Art der zu versichernden Waren und Materialien
- durchschnittliche Lagerungsdauer
- Bauart des Lagergebäudes (z.B. massives Mauerwerk mit harter Bedachung)
- abgeschlossenes Lager oder Sammellager
- Lager mit Hochregalen
- Temperatur im Lagergebäude
- Brandmeldeanlage vorhanden
- Löschwasseranlage vorhanden
- Alarmanlage vorhanden
- Außenbeleuchtung vorhanden
- Videoüberwachung vorhanden
- Kontrollen beim Wareneingang und Warenausgang
- Bewachungsunternehmen / Bewachungsdienst beauftragt
- Zutrittskontrollsystem / Grundstücksbegrenzungen vorhanden
- Standort im Hochwassergebiet / Überschwemmungsgebiet
- Standort im Erdbebengebiet
- Standort in Hanglage mit Erdrutschgefahr oder Lawinengefahr
Unterscheidung Einzelvertrag vs Generalvertrag der Lagerversicherung bzw. Warenlagerversicherung
Bei der Lagerversicherung wird unterschieden nach einem Einzelvertrag und einem Generalvertrag.
Generalvertrag
Im Generalvertrag wird eine maximale Anzahl an Transporten und die Lagerhaltung auf eine bestimmte Menge begrenzt. Der Generalvertrag ist somit ein Pauschalvertrag der
alle Lagervorgänge im Rahmen der vereinbarten Limits beinhaltet.
Einzelvertrag
Im Einzelvertrag wird die zu versichernde Lagerware bzw. die Materialien exakt benannt und deren finanzieller Wert im Vertrag festgehalten.
Gestaltungsmöglichkeiten beim Beitrag zur Lagerversicherung
Als vertragliche Gestaltungsmöglichkeit in der Lagerversicherung steht die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung je Schadensfall zur Verfügung. Bei einigen Versicherungsanbietern werden spezielle Rabatte für Existenzgründer gewährt ? diese können sich auf bis zu 50 % des Beitrages belaufen.
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